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第一节 重要提示

第二节 公司简介

第三节 主要财务数据和股东变化

第四节 管理层讨论与分析

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中国银行2017年半年度报告摘要

A股中国银行6019882017-08-31
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第一节 重要提示

中 国 银 行 股 份 有 限 公 司

2017 年半年度报告摘要

1.1 本半年度报告摘要来自半年度报告全文,为全面了解本行的经营成果、财务状况及未来 发展规划,投资者应当仔细阅读刊载于上海证券交易所网站 www.sse.com.cn 及本行 网站 www.boc.cn 的半年度报告全文。

1.2 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完

整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

1.3 本行于 2017 年 8 月 30 日召开董事会会议,审议通过了本行 2017 年半年度报告及摘 要。会议应出席董事 11 名,实际亲自出席董事 11 名。11 名董事行使表决权。本行部 分监事及高级管理人员列席了本次会议。

1.4 本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2017 年中期财务报告已经安永华明会 计师事务所(特殊普通合伙)和安永会计师事务所分别根据中国和国际审阅准则审阅。

第二节 公司简介

A股 H股 境内优先股 境外优先股
证券简称 中国银行 中国银行 中行优1
中行优2
BOC2014PREF
证券代码 601988 3988 360002
360010
4601
上市证券交易所 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司 上海证券交易所 香港联合交易所有限公司
联系人和联系方式 董事会秘书、公司秘书 证券事务代表
姓名 耿伟 余珂
电话 (86)10-66592638 (86)10-66592638
办公地址 中国北京市复兴门内大街1号 中国北京市复兴门内大街1号
电子信箱 ir@bankofchina.com ir@bankofchina.com
第1页(共12页)

第三节 主要财务数据和股东变化

3.1 主要财务数据

项目 本报告期 单位:
上年同期
百万元人民币(百分比除外)
本报告期比上年同期增减(%)
营业收入 248,236 261,895 (5.22%)
营业利润 139,964 128,599 8.84%
利润总额 140,378 129,617 8.30%
归属于母公司所有者的净利润 103,690 93,037 11.45%
扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 101,717 74,065 37.33%
基本每股收益(元) 0.35 0.31 11.65%
稀释每股收益(元) 0.35 0.31 11.65%
基本每股收益(元,扣除非经常性损益后) 0.34 0.25 38.13%
稀释每股收益(元,扣除非经常性损益后) 0.34 0.25 38.13%
净资产收益率(%,加权平均) 15.20% 14.78% 0.42%
净资产收益率(%,加权平均,扣除非经常性损益后) 14.90% 11.71% 3.19%
经营活动产生的现金流量净额 621,698 34,333 1710.79%
项目 本报告期末 上年末 本报告期末比上年末增减(%)
资产总计 19,425,980 18,148,889 7.04%
归属于母公司所有者权益合计 1,451,378 1,411,682 2.81%

3.2 普通股股东数量和持股情况

2017年6月30日普通股股东总数:824,193名(其中包括625,728名A股股东及198,465名H股 股东)

2017年6月30日,前十名普通股股东持股情况如下:

序号 普通股股东名称 报告期内增减 期末持股数量 持股比例 份数量
持有有限
售条件股
质押或冻结
的股份数量
股东性质 普通股股
份种类
1 中央汇金投资有限责任公司 - 188,461,533,607 64.02% - 国家 A股
2 香港中央结算(代理人)有限公司 14,611,637 81,812,488,097 27.79% - 未知 境外法人 H股
3 中国证券金融股份有限公司 (85,342,003) 7,518,876,555 2.55% - 国有法人 A股
4 中央汇金资产管理有限责任公司 - 1,810,024,500 0.61% - 国有法人 A股
5 梧桐树投资平台有限责任公司 - 1,060,059,360 0.36% - 国有法人 A股
6 TheBankofTokyo-MitsubishiUFJ
Ltd.
- 520,357,200 0.18% - 未知 境外法人 H股
7 香港中央结算有限公司 128,030,501 441,739,052 0.15% - 境外法人 A股
8 中国人寿保险股份有限公司-分红-
个人分红-005L-FH002沪
250,302,300 250,302,300 0.09% - 其他 A股
9 安邦财产保险股份有限公司-传统产
- 208,018,959 0.07% - 其他 A股
10 安邦人寿保险股份有限公司-保守型
投资组合
(327,187,729) 149,835,883 0.05% - 其他 A股

单位:股

H股股东持有情况根据H股股份登记处设臵的本行股东名册中所列的股份数目统计。

香港中央结算(代理人)有限公司是以代理人身份,代表截至2017年6月30日止,在该公司 开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数,其中包括全国社会保障基金理 事会所持股份。

第2页(共12页)

中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。

安邦财产保险股份有限公司与安邦人寿保险股份有限公司均为安邦保险集团股份有限公司的 子公司。

香港中央结算有限公司是以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有股票的机构,其中 包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。

除上述情况外,本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。

3.3 控股股东变更情况

不适用

3.4 优先股股东数量和持股情况

2017 年 6 月 30 日优先股股东总数:48 名(其中包括 47 名境内优先股股东及 1 名境外优先 股股东)

2017年6月30日,前十名优先股股东持股情况如下:

序号 优先股股东名称 报告期内增减 期末持股数量 持股比例 质押或冻结
的股份数量
股东性质 优先股
股份种类
1 美国纽约梅隆银行有限公司 - 399,400,000 39.96% 未知 境外法人 境外优先股
2 中国移动通信集团公司 - 180,000,000 18.01% 国有法人 境内优先股
3 中国烟草总公司 - 50,000,000 5.00% 国有法人 境内优先股
4 中维地产股份有限公司 - 30,000,000 3.00% 国有法人 境内优先股
5 中国烟草总公司云南省公司 - 22,000,000 2.20% 国有法人 境内优先股
6 中国人寿保险股份有限公司-
分红-个人分红-005L-
FH002沪
- 21,000,000 2.10% 其他 境内优先股
7 中国双维投资有限公司 - 20,000,000 2.00% 国有法人 境内优先股
7 全国社保基金三零四组合 - 20,000,000 2.00% 其他 境内优先股
7 博时基金-工商银行-博时-
工行-灵活配臵5号特定多个
客户资产管理计划
- 20,000,000 2.00% 其他 境内优先股
10 中国平安人寿保险股份有限公
司-自有资金
- 19,000,000 1.90% 境内非国有法人 境内优先股

单位:股

美国纽约梅隆银行有限公司以托管人身份,代表截至 2017 年 6 月 30 日,在清算系统 Euroclear 和 Clearstream 中的所有投资者持有 399,400,000 股境外优先股,占境外优先 股总数的 100%。

中国烟草总公司云南省公司、中国双维投资有限公司均为中国烟草总公司的全资子公司。中 维地产股份有限公司为中国双维投资有限公司的子公司。

截至 2017 年 6 月 30 日,中国人寿保险股份有限公司-分红-个人分红-005L-FH002 沪 同时为本行前十名普通股股东和前十名优先股股东之一。

除上述情况外,本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与上述前十名普通股股东之 间存在关联关系或一致行动关系。

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第四节 管理层讨论与分析

4.1 利润表主要项目分析

上半年,集团实现净利润1,105.49亿元,同比增长3.02%;实现归属于母公司所有者的净利 润1,036.90亿元,同比增长11.45%。平均总资产回报率(ROA)1.18%,净资产收益率(ROE) 15.20%。

集团利润表主要项目及变动情况如下表所示:

项目 2017年1-6月 2016年1-6月 变动 变动比率
利息净收入 165,042 154,858 10,184 6.58%
非利息收入 83,194 107,037 (23,843) (22.28%)
其中:手续费及佣金净收入 49,187 47,827 1,360 2.84%
营业收入 248,236 261,895 (13,659) (5.22%)
营业支出 (108,272) (133,296) 25,024 (18.77%)
其中:业务及管理费 (63,019) (63,500) 481 (0.76%)
资产减值损失 (26,960) (49,946) 22,986 (46.02%)
营业利润 139,964 128,599 11,365 8.84%
利润总额 140,378 129,617 10,761 8.30%
所得税费用 (29,829) (22,309) (7,520) 33.71%
净利润 110,549 107,308 3,241 3.02%
归属于母公司所有者的净利润 103,690 93,037 10,653 11.45%

单位:百万元人民币(百分比除外)

集团主要项目分季度情况如下表所示:

单位:百万元人民币

项目 2017年
4-6月
2017年
1-3月
2016年
10-12月
2016年
7-9月
2016年
4-6月
2016年
1-3月
营业收入 118,941 129,295 114,560 107,175 139,076 122,819
归属于母公司所有者的净利润 57,041 46,649 29,765 41,776 46,418 46,619
扣除非经常性损益后归属于
母公司所有者的净利润
56,653 45,064 28,534 41,242 27,718 46,347
经营活动收到/(支付)
的现金流量净额
237,007 384,691 234,765 (87,017) 184,996 (150,663)

利息净收入与净息差

上半年,集团实现利息净收入1,650.42亿元,同比增加101.84亿元,增长6.58%。集团主要 生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动 而引起的变化如下表所示:

1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额,未经审阅。

2 规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的,利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生

息资产和付息负债平均利率的变化计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。

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20 17年1-6 20 16年1-6 对利息收 支变动的因 素分析
项目 平均余额 利息收支 平均利率 平均余额 利息收支 平均利率 规模因素 利率因素 合计
集团
生息资产
客户贷款 10,386,246 200,494 3.89% 9,559,923 198,487 4.18% 34,540 (32,533) 2,007
投资 4,176,164 62,391 3.01% 3,612,628 56,994 3.17% 17,864 (12,467) 5,397
存放中央银行及存拆放同业 3,510,857 37,749 2.17% 3,212,499 28,784 1.80% 5,370 3,595 8,965
小计 18,073,267 300,634 3.35% 16,385,050 284,265 3.49% 57,774 (41,405) 16,369
付息负债
客户存款 13,386,551 100,770 1.52% 12,234,748 100,504 1.65% 19,005 (18,739) 266
同业及其他金融机构存放
和拆入款项
2,815,659 27,485 1.97% 2,559,022 23,135 1.82% 4,671 (321) 4,350
发行债券 399,041 7,337 3.71% 292,330 5,768 3.97% 4,236 (2,667) 1,569
小计 16,601,251 135,592 1.65% 15,086,100 129,407 1.73% 27,912 (21,727) 6,185
利息净收入 165,042 154,858 29,862 (19,678) 10,184
净息差 1.84% 1.90% (6)Bps

  单位:百万元人民币(百分比除外)

注: 1 投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券、信托投

资及资产管理计划。

2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。 3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。

中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:

2017年 1-6月 2016年 1-6月
项目 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率 平均余额 平均利率
中国内地人民币业务
客户贷款
公司贷款 4,434,259 4.41% 4,283,750 4.88% 150,509 (47)Bps
个人贷款 3,123,174 4.26% 2,548,462 4.65% 574,712 (39)Bps
票据贴现 201,005 3.68% 234,503 3.52% (33,498) 16Bps
小计 7,758,438 4.33% 7,066,715 4.75% 691,723 (42)Bps
其中:
中长期贷款 5,309,769 4.53% 4,670,652 4.97% 639,117 (44)Bps
1年以内短期贷款及其他 2,448,669 3.90% 2,396,063 4.32% 52,606 (42)Bps
客户存款
公司活期存款 2,841,451 0.61% 2,425,820 0.60% 415,631 1Bp
公司定期存款 2,215,367 2.77% 2,232,543 3.06% (17,176) (29)Bps
个人活期存款 1,808,100 0.63% 1,597,019 0.48% 211,081 15Bps
个人定期存款 2,642,726 2.74% 2,532,684 2.99% 110,042 (25)Bps
其他存款 371,320 3.44% 326,434 3.29% 44,886 15Bps
小计 9,878,964 1.77% 9,114,500 1.94% 764,464 (17)Bps
中国内地外币业务 单位 :百万美元( 百分比除外)
客户贷款 50,675 2.37% 57,787 2.23% (7,112) 14Bps
客户存款
公司活期存款 42,571 0.19% 35,160 0.12% 7,411 7Bps
公司定期存款 21,353 1.28% 18,219 1.13% 3,134 15Bps
个人活期存款 28,173 0.05% 25,112 0.07% 3,061 (2)Bps
个人定期存款 20,641 0.59% 18,528 0.58% 2,113 1Bp
其他存款 2,324 2.17% 2,210 2.27% 114 (10)Bps
小计 115,062 0.47% 99,229 0.43% 15,833 4Bps

单位:百万元人民币(百分比除外)

注:其他存款包含结构性存款。

第5页(共12页)

上半年,集团净息差为1.84%,比上年同期下降6个基点。影响集团净息差的主要因素包 括:第一,营业税改征增值税(简称“营改增”)实施。按照《关于全面推开营业税改征增值税 试点的通知》(财税[2016]36号)的要求,从2016年5月1日起,本行中国内地机构全面落 实“营改增”工作,2017年上半年利息收入为“价税分离”后金额。第二,持续优化资产负债结构。本行积极应对外部经营环境变化,调整优化存量,高效配臵 增量,资产负债结构持续改善。上半年,在集团客户存款中,活期存款平均余额占比同比上 升2.21个百分点;在中国内地人民币贷款中,中长期贷款平均余额占比同比上升2.35个百分 点。非利息收入

上半年,集团实现非利息收入831.94亿元,同比减少238.43亿元,下降22.28%。非利息收 入在营业收入中的占比为33.51%。手续费及佣金净收入

集团实现手续费及佣金净收入491.87亿元,同比增加13.60亿元,增长2.84%,在营业收入 中的占比为19.81%。主要是本行切实服务实体经济,有力把握消费金融发展、国际贸易回 暖机遇,加大信用卡、结算清算、银团贷款等业务拓展力度,相关收入实现较快增长。其他非利息收入

集团实现其他非利息收入340.07亿元,同比减少252.03亿元,下降42.57%。主要是2016年 上半年本行出售南洋商业银行有限公司,并相应确认了投资处臵收益。营业支出

上半年,集团营业支出1,082.72亿元,同比减少250.24亿元,下降18.77%。

业务及管理费

集 团 业 务 及 管 理 费 630.19 亿 元 , 同 比 减 少 4.81 亿 元 , 下 降 0.76% 。 集 团 成 本 收 入 比 为 25.39%。本行坚持厉行节约、勤俭办行,进一步优化费用支出结构,加大对重点地区、业 务一线、海外机构资源倾斜,大力支持互联网金融、人民币国际化、网点智能化等项目。资产减值损失

集团资产减值损失269.60亿元,同比减少229.86亿元,下降46.02%。其中,集团贷款减值 损失265.89亿元,同比减少225.47亿元,下降45.89%。本行持续完善全面风险管理体系, 加强风险管理的主动性和前瞻性,信贷资产质量保持相对稳定。严格执行审慎稳健的拨备政 策,保持充足的风险抵御能力。4.2 资产负债项目分析

6月末,集团资产总计194,259.80亿元,比上年末增加12,770.91亿元,增长7.04%。集团负 债合计178,981.08亿元,比上年末增加12,363.11亿元,增长7.42%。

第6页(共12页)

集团财务状况表主要项目如下表所示:

单位:百万元人民币(百分比除外)

2017年6 月30日 2016年12 月31日
项目 金额 占比 金额 占比
资产
客户贷款净额 10,426,548 53.67% 9,735,646 53.64%
投资 4,350,945 22.40% 3,972,884 21.89%
存放中央银行 2,523,755 12.99% 2,271,640 12.52%
存拆放同业 1,075,553 5.54% 1,066,363 5.88%
其他资产 1,049,179 5.40% 1,102,356 6.07%
资产总计 19,425,980 100.00% 18,148,889 100.00%
负债
客户存款 13,732,059 76.72% 12,939,748 77.66%
同业存拆入及对央行负债 2,819,737 15.75% 2,474,038 14.85%
其他借入资金 464,620 2.60% 389,470 2.34%
其他负债 881,692 4.93% 858,541 5.15%
负债合计 17,898,108 100.00% 16,661,797 100.00%

注: 1 投资包括可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。 2 其他借入资金包括应付债券、长期借款。

客户贷款

本行紧紧围绕实体经济需求,坚决贯彻国家宏观政策,合理安排贷款投放,贷款规模保持平 稳适度增长。持续优化信贷结构,积极支持重点地区、重点行业信贷需求,为“一带一路” 金融大动脉建设、产能跨境转移、中国内地企业“走出去”提供信贷支持。严格限制高污 染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。继续执行差异化的个人住房贷款政策,稳步 投放个人贷款。

6月末,集团客户贷款总额106,507.03亿元,比上年末增加6,773.41亿元,增长6.79%。其 中,人民币贷款总额80,701.74亿元,比上年末增加4,624.44亿元,增长6.08%。外币贷款总 额折合3,809.24亿美元,比上年末增加399.07亿美元,增长11.70%。

本行不断完善风险管理体系,密切关注宏观经济形势变化,加强重点领域风险识别和管理, 同时积 极加 大 不良化 解力度,资产质量保持相对稳定。 6月末 集团贷款减值准备余额 2,241.55亿元,比上年末减少135.61亿元。重组贷款总额为82.90亿元,比上年末减少14.09 亿元。

贷款五级分类状况

2017年6 月30日 2016年12 月31日
项目 金额 占比 金额 占比
集团
正常 10,208,658 95.85% 9,516,729 95.43%
关注 295,020 2.77% 310,630 3.11%
次级 63,873 0.60% 61,247 0.61%
可疑 31,869 0.30% 36,817 0.37%
损失 51,283 0.48% 47,939 0.48%
合计 10,650,703 100.00% 9,973,362 100.00%
不良贷款总额 147,025 1.38% 146,003 1.46%

单位:百万元人民币(百分比除外)

第7页(共12页)
2017年6 月30日 2016年12 月31日
项目 金额 占比 金额 占比
中国内地
正常 7,860,270 94.93% 7,387,949 94.49%
关注 277,063 3.35% 289,101 3.70%
次级 61,678 0.74% 58,763 0.75%
可疑 30,715 0.37% 35,758 0.46%
损失 50,395 0.61% 46,937 0.60%
合计 8,280,121 100.00% 7,818,508 100.00%
不良贷款总额 142,788 1.72% 141,458 1.81%

集团贷款五级分类迁徙率

项目 2017年1-6月 2016年 2015年
正常 0.88 3.05 2.22
关注 15.62 19.39 22.07
次级 38.42 36.67 48.25
可疑 23.35 44.31 46.25

单位:百万元人民币(百分比除外)

单位:%

根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定,若有客观证据证明贷款的预计 未来现金流量减少且减少金额可以可靠计量,本行确认该客户贷款已减值,并计提减值准 备。6月末集团已识别减值贷款总额1,465.22亿元,比上年末增加12.11亿元,减值贷款率 1.38%,比上年末下降0.08个百分点。上半年集团贷款减值损失265.89亿元,同比减少 225.47亿元,信贷成本0.52%,同比下降0.52个百分点。本行持续加强贷款客户的集中风险 控制,符合借款人集中度的监管要求。

指标 监管标准 2017年
6月30日
2016年
12月31日
2015年
12月31日
单一最大客户贷款比例 ≤10 4.2 2.3 2.3
最大十家客户贷款比例 ≤50 18.0 14.2 14.0

单位:%

注: 1 单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额÷资本净额。 2 最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款余额÷资本净额。

下表列示6月末本行十大单一借款人。

单位:百万元人民币(百分比除外)

行业 是否关联方 贷款余额 占贷款总额百分比
客户A 制造业 67,744 0.64%
客户B 制造业 36,180 0.34%
客户C 交通运输、仓储和邮政业 33,689 0.32%
客户D 交通运输、仓储和邮政业 32,145 0.30%
客户E 商业及服务业 23,350 0.22%
客户F 采矿业 20,951 0.20%
客户G 交通运输、仓储和邮政业 20,411 0.19%
客户H 商业及服务业 20,185 0.19%
客户I 电力、热力、燃气及水生产和供应
17,761 0.17%
客户J 交通运输、仓储和邮政业 17,112 0.16%
第8页(共12页)

投资

本行密切跟踪金融市场动态,加大本外币债券投资力度,持续优化投资结构。6月末,集团 投资总额43,509.45亿元,比上年末增加3,780.61亿元,增长9.52%。其中,人民币投资总额 33,763.09亿元,比上年末增加3,753.74亿元,增长12.51%。外币投资总额折合1,438.70亿 美元,比上年末增加37.59亿美元,增长2.68%。

集团投资结构如下表所示:

2017年6 月30日 2016年12 月31日
项目 金额 占比 金额 占比
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 162,880 3.74% 124,090 3.12%
可供出售金融资产 1,711,207 39.33% 1,609,830 40.52%
持有至到期投资 2,060,889 47.37% 1,843,043 46.39%
应收款项类投资 415,969 9.56% 395,921 9.97%
合计 4,350,945 100.00% 3,972,884 100.00%

按货币划分的投资

2017年6 月30日 2016年12 月31日
项目 金额 占比 金额 占比
人民币 3,376,309 77.60% 3,000,935 75.54%
美元 647,116 14.87% 619,420 15.59%
港币 183,833 4.23% 153,460 3.86%
其他 143,687 3.30% 199,069 5.01%
合计 4,350,945 100.00% 3,972,884 100.00%

单位:百万元人民币(百分比除外)

单位:百万元人民币(百分比除外)

集团持有规模最大的十支金融债券情况

债券名称 面值 年利率 到期日 减值
2016年政策性银行债券 13,850 2.65% 2019-10-20
2017年金融机构债券 10,000 5.20% 2017-11-08
2017年金融机构债券 10,000 5.20% 2017-11-23
2017年金融机构债券 10,000 4.80% 2017-12-05
2017年金融机构债券 8,600 6.10% 2018-05-15
2014年政策性银行债券 8,386 5.44% 2019-04-08
2017年政策性银行债券 7,416 3.88% 2020-04-19
2017年政策性银行债券 6,930 3.54% 2020-01-06
2015年金融机构债券 5,500 4.95% 2018-01-19
2017年金融机构债券 5,000 5.90% 2017-11-13

单位:百万元人民币(百分比除外)

注:金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的

债券,但不包括重组债券及央行票据。

客户存款

本行积极顺应利率市场化、互联网金融快速发展趋势,加快产品和服务创新,不断提升金融 服务水平,促进负债业务平稳增长。持续做好代发薪、代收付等基础服务,优化完善个人大 额存单产品功能,稳步拓展行政事业单位客户,加强维护基本结算客户和现金管理客户,客 户存款稳步增长。

第9页(共12页)

6月末,集团客户存款总额137,320.59亿元,比上年末增加7,923.11亿元,增长6.12%。其 中,人民币客户存款总额102,953.94亿元,比上年末增加5,511.87亿元,增长5.66%。外币 客户存款总额折合5,073.02亿美元,比上年末增加466.50亿美元,增长10.13%。

所有者权益

6月末,集团所有者权益合计15,278.72亿元,比上年末增加407.80亿元,增长2.74%。主要 影响因素有:(1) 上半年,集团实现净利润1,105.49亿元,其中归属于母公司所有者的净利 润1,036.90亿元。(2) 根据股东大会审议批准的2016年度利润分配方案,年度普通股现金股 利为494.57亿元。(3) 本行派发优先股股息15.40亿元。

现金流量分析

6月末,集团现金及现金等价物余额13,889.48亿元,比上年末增加3,697.01亿元。

上半年,集团经营活动产生的现金流量为净流入6,216.98亿元,净流入额同比增加5,873.65 亿元。主要是同业存入和同业拆入款项净变动额同比增加、存放中央银行净变动额同比减 少。

投资活动产生的现金流量为净流出3,116.50亿元,上年同期为净流入119.61亿元。主要是与 金融投资相关的现金净流出同比增加。

筹资活动产生的现金流量为净流入 670.66 亿元,上年同期为净流出 228.77 亿元。主要影响 因素有:(1) 发行债券所收到的现金同比增加。(2) 2016 年上半年本行向股东派发股利,而 2017 年上半年并未进行股利派发,相关股利于 2017 年 7 月 14 日派发。

公允价值计量

公允价值计量金融工具变动情况表

单位:百万元人民币

项目 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的
影响金额
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券 106,172 138,581 32,409
贷款 6,022 5,921 (101) 2,181
权益工具 7,547 9,379 1,832
基金及其他 4,349 8,999 4,650
可供出售金融资产
债券 1,535,963 1,632,767 96,804
权益工具 33,936 34,452 516 11
基金及其他 39,931 43,988 4,057
衍生金融资产 130,549 73,643 (56,906) (291)
衍生金融负债 (107,109) (71,909) 35,200
以公允价值计量的拆入资金 (1,968) (520) 1,448 (2)
以公允价值计量的客户存款 (350,311) (353,070) (2,759) (915)
以公允价值计量的应付债券 - (1,957) (1,957) 1
债券卖空 (9,990) (17,471) (7,481) (25)

本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据《商业银行市场风险管理指引》 《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》,

第10页(共12页)
项目 中国内地 香港澳门台湾 其他国家和地区 抵销 合计
营业收入 192,527 45,684 11,502 (1,477) 248,236
利息净收入 138,346 19,116 7,580 - 165,042
手续费及佣金净收入 39,790 7,742 2,349 (694) 49,187
投资收益 2,233 5,902 411 (546) 8,000
公允价值变动收益 637 1,031 (396) - 1,272
汇兑收益 155 709 1,526 - 2,390
其他业务收入 11,366 11,184 32 (237) 22,345
营业支出 (87,908) (18,105) (3,190) 931 (108,272)
税金及附加 (2,253) (118) (85) - (2,456)
业务及管理费 (52,524) (8,902) (2,524) 931 (63,019)
资产减值损失 (25,685) (608) (667) - (26,960)
其他业务成本 (7,446) (8,477) 86 - (15,837)
营业利润 104,619 27,579 8,312 (546) 139,964
营业外收支净额 156 412 (154) - 414
利润总额 104,775 27,991 8,158 (546) 140,378
资产总额 15,427,023 3,656,432 1,990,950 (1,648,425) 19,425,980
负债总额 14,257,539 3,357,146 1,931,687 (1,648,264) 17,898,108

业务分部报告

参照巴塞尔新资本协议,并借鉴国际同业在估值方面的实践经验,制定《中国银行股份有限 公司金融工具公允价值估值政策》,以规范本行金融工具公允价值计量,及时准确进行信息 披露。

4.3 分部报告

地区分部报告

单位:百万元人民币

集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示:

2017年 1-6月 2016年 1-6月
项目 金额 占比 金额 占比
商业银行业务 224,592 90.48% 216,604 82.71%
其中:公司金融业务 104,168 41.96% 108,234 41.34%
个人金融业务 80,766 32.54% 77,219 29.48%
资金业务 39,658 15.98% 31,151 11.89%
投资银行及保险业务 14,300 5.76% 11,579 4.42%
其他业务及抵销项目 9,344 3.76% 33,712 12.87%
合计 248,236 100.00% 261,895 100.00%

4.4 资本管理

单位:百万元人民币(百分比除外)

本行建立了全面稳健的资本管理体系,管理内容涵盖资本规划、资本预算分配与考核、资本 计量与监测、内部资本充足评估程序(ICAAP)、外部资本补充等,确保始终保持充足的资本 水平和较强的风险抵御能力,促进提升资本使用效率和价值创造能力。

本行坚持投入产出挂钩原则,进一步完善资本预算配臵机制。加大资本考核管理力度,引导 强化价值创造理念,促进提升资本约束意识。推进表内外资产结构调整,鼓励发展轻资本型 业务,降低高资本消耗型资产占比,合理控制表外风险资产增长,努力节约资本占用并提升

第11页(共12页)

客户综合回报,提高整体价值贡献。加强内部资本充足评估程序建设,完成2017年度内部 资本充足评估工作。6月末,资本充足率保持在稳健水平,满足监管要求。

资本充足率情况

6月末,本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》及《商业银行资本充足率管理办法》 计量的资本充足率情况列示如下:

资本充足率情况表

中国银 行集团 中国 银行
项目 2017年
6月30日
2016年
12月31日
2017年
6月30日
2016年
12月31日
根据《商业银行资本管理办法(试 行)》计算:
核心一级资本净额 1,311,853 1,280,841 1,134,846 1,106,112
一级资本净额 1,415,758 1,384,364 1,234,560 1,205,826
资本净额 1,608,425 1,609,537 1,411,562 1,414,052
核心一级资本充足率 10.93% 11.37% 10.60% 10.98%
一级资本充足率 11.80% 12.28% 11.53% 11.96%
资本充足率 13.41% 14.28% 13.18% 14.03%
根据《商业银行资本充足率管理办 法》计算:
核心资本充足率 11.86% 11.77% 11.52% 11.65%
资本充足率 14.45% 14.67% 14.10% 14.50%

单位:百万元人民币(百分比除外)

6月末,本行根据《商业银行杠杆率管理办法(修订)》和《商业银行资本管理办法(试 行)》的相关规定,计量的杠杆率情况列示如下:

项目 2017年6月30日 2016年12月31日
一级资本净额 1,415,758 1,384,364
调整后的表内外资产余额 20,915,888 19,604,737
杠杆率 6.77% 7.06%

单位:百万元人民币(百分比除外)

4.5 与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明

不适用。

4.6 报告期内重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响

不适用。

中国银行股份有限公司董事会

2017年8月30日

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